Wealth Intelligence Report

中产问收益富人问风险

揭秘高净值人群如何利用保单构建“财富防火墙”与“安全底座”

核心机制

债务防火墙

在许多司法管辖区，寿险保单不被视为公司资产，而是独立的个人或家族资产。

企业破产清算家庭财富安全

即使企业面临债务追索，合规的保单结构能确保家庭生活底线不受影响，实现极致的风险隔离。

避风港

高净值人群偏爱的司法管辖区

新加坡

北美

百慕大

合规基石

保单不是逃税工具。所有设计必须在当地及税务居民国法律框架内进行。

合法隔离 ≠ 恶意规避

保险思维阶梯

🏢

中产阶级

焦虑与攀升

关注点: 收益率 %

误区：将长期工具视为短期理财

高净值

守富与传承

关注点: 风险隔离

核心：税务稳定、婚姻隔离、资产底仓

🏛️

顶级富豪

战略与隐私

关注点: 隐私 & 杠杆

策略：保单贷款、不可见性

"有钱人关注如何'少掉一点'，而非'多赚一点'。"

Xiaojie / 财富规划师

富人三问

税务环境是否稳定？
资产与债务/婚姻能否隔离？
传承时是否便捷无争？

安全底座

破产保护机制对比

银行存款

有赔付上限

超额部分排队清算

优先

寿险保单

监管强力介入

保单责任优先/转让

现金流续命

保单赔付 T+Days

房产/股权传承数月至数年

无需等待清算，直接注入受益人账户，解决燃眉之急。

信托 + 保单

将复杂的爱，写成清晰的法律文件。

18岁：教育基金发放

25岁：创业启动资金

35岁：家族分红开启

中产问收益 富人问风险